Zinseszinsrechner
Endkapital:
Einzahlungen gesamt:
Zinsertrag:
Es wird angenommen, dass die monatlichen Einzahlungen jeweils am Monatsende erfolgen. Die Ergebnisse sind Schätzwerte und berücksichtigen keine Steuern oder Gebühren.
Ein Zinseszinsrechner zeigt, wie stark Ihr Geld wächst, wenn die erzielten Zinsen Ihrem Guthaben gutgeschrieben werden und ihrerseits Zinsen abwerfen. Geben Sie Ihr Startkapital, den jährlichen Zinssatz, die Häufigkeit der Verzinsung und den Zeitraum sowie eine eventuelle monatliche Einzahlung ein, und der Rechner schätzt Ihren Endwert, Ihre gesamten Einzahlungen und die insgesamt erzielten Zinsen.
So funktioniert der Zinseszinsrechner
Zinseszins ist der Zins, der sowohl auf Ihre ursprüngliche Einzahlung als auch auf bereits gutgeschriebene Zinsen gezahlt wird. Dieser Schneeballeffekt ist der Grund, warum Geld, das über Jahrzehnte angelegt bleibt, weit über die Summe Ihrer Einzahlungen hinauswachsen kann. Im Gegensatz dazu werden einfache Zinsen nur auf Ihr ursprüngliches Kapital gezahlt, sodass sie in einer geraden Linie wachsen statt in einer beschleunigten Kurve.
Der Rechner verwendet die übliche Zinseszinsformel A = P(1 + r/n)^(nt), wobei P Ihr Startkapital ist, r der jährliche Zinssatz als Dezimalzahl, n die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr und t die Anzahl der Jahre. Wenn Sie eine monatliche Einzahlung hinzufügen, verzinst sich jede Einzahlung ab dem Monat ihrer Zahlung bis zum Ende des Zeitraums, sodass regelmäßige Beiträge am Ende mehr ergeben können als die Zinsen auf Ihr Startguthaben allein.
Die Zinseszinsformel erklärt
Der Exponent nt ist die Gesamtzahl der Zinsperioden, und die Basis (1 + r/n) ist der Wachstumsfaktor für jede Periode. Diesen Faktor auf die Potenz nt zu erheben zeigt, wie wiederholtes Wachstum von Periode zu Periode Ihr Geld vervielfacht. Deshalb ist ein früher Start so wichtig: Jedes zusätzliche Jahr fügt eine weitere Zinseszinsrunde auf ein immer größeres Guthaben hinzu.
So verwenden Sie diesen Zinseszinsrechner
- Geben Sie Ihr Startkapital ein, den Betrag, mit dem Sie heute beginnen.
- Geben Sie den jährlichen Zinssatz ein, den Sie zu erzielen erwarten, in Prozent.
- Wählen Sie, wie oft die Zinsen gutgeschrieben werden: jährlich, vierteljährlich, monatlich oder täglich.
- Geben Sie die Anzahl der Jahre ein, für die Sie das Geld angelegt lassen möchten.
- Wenn Sie regelmäßig Geld hinzufügen möchten, geben Sie Ihre monatliche Einzahlung ein. Lassen Sie sie bei 0, wenn Sie nichts hinzufügen werden.
- Klicken Sie auf Berechnen, um Ihren Endwert, Ihre gesamten Einzahlungen und die erzielten Zinsen zu sehen.
Beispiele für den Zinseszinsrechner
Diese durchgerechneten Beispiele zeigen, wie der Rechner mit verschiedenen Zinssätzen, Zeiträumen und monatlichen Einzahlungen umgeht. Sie können jedes Beispiel nachvollziehen, indem Sie dieselben Werte oben eingeben und Ihr Ergebnis mit der Tabelle vergleichen.
| Startbetrag | Zinssatz und Zinsperiode | Zeitraum und monatliche Einzahlung | Endwert | Erzielte Zinsen |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 € | 5 %, monatlich | 10 Jahre, 0 € | 16.470,09 € | 6.470,09 € |
| 5.000 € | 4 %, jährlich | 5 Jahre, 0 € | 6.083,26 € | 1.083,26 € |
| 1.000 € | 6 %, monatlich | 5 Jahre, 100 € | 8.325,85 € | 1.325,85 € |
Beachten Sie das dritte Beispiel: Der Sparer hat insgesamt 7.000 € eingezahlt (1.000 € zu Beginn plus 100 € pro Monat über 5 Jahre) und endete trotzdem mit 8.325,85 €. Die zusätzlichen 1.325,85 € sind reine Zinsen, die hauptsächlich auf den stetigen monatlichen Einzahlungen statt auf dem kleinen Startguthaben erzielt wurden.
Warum die Häufigkeit der Verzinsung wichtig ist
Häufigere Verzinsung bedeutet, dass Zinsen früher zu Ihrem Guthaben hinzugefügt werden und so früher eigene Zinsen abwerfen. Der Unterschied zwischen jährlicher und monatlicher Verzinsung ist bei niedrigen Zinssätzen bescheiden, wird aber bei höheren Sätzen oder über längere Zeiträume spürbar. Tägliche Verzinsung liefert bei einem gegebenen Nominalzins die höchste Rendite, auch wenn der Abstand zur monatlichen Verzinsung meist klein ist.
Weit wichtiger als die Häufigkeit sind Zeit und Beständigkeit. Ein Sparer, der zehn Jahre früher beginnt oder eine regelmäßige monatliche Einzahlung durchhält, schlägt in der Regel einen Sparer, der einem etwas höheren Zinssatz hinterherjagt. Wenn Sie ein finanzielles Polster aufbauen, hilft es, zuerst ein Sparziel festzulegen, um eine monatliche Einzahlung zu wählen, die Sie wirklich durchhalten können. Und wenn Schulden mit hohen Zinsen Ihren finanziellen Spielraum auffressen, ist es oft besser, Schulden früher abzuzahlen, als zu investieren, denn die vermiedenen Zinsen sind eine garantierte Rendite.
- Beginnen Sie früh: Die Zeit im Markt ist wichtiger als der perfekte Einstiegszeitpunkt.
- Zahlen Sie regelmäßig ein: Auch kleine monatliche Beträge wachsen durch den Zinseszins zu großen Summen.
- Legen Sie Erträge wieder an: Wer Zinsen entnimmt, durchbricht die Zinseszinskette.
- Vergleichen Sie Renditen nach Steuern: Steuern können den Anteil schmälern, den Sie tatsächlich behalten.
Häufige Fragen zum Zinseszinsrechner
Was ist Zinseszins?
Zinseszins ist der Zins, der auf Ihr ursprüngliches Kapital plus alle bereits erzielten Zinsen berechnet wird. In jeder Zinsperiode werden die Zinsen Ihrem Guthaben gutgeschrieben, sodass in der nächsten Periode Zinsen auf einen größeren Betrag anfallen.
Wie unterscheidet sich Zinseszins von einfachem Zins?
Einfacher Zins wird nur auf das ursprüngliche Kapital berechnet und wächst daher in jeder Periode um denselben Geldbetrag. Zinseszins wächst mit der Zeit schneller, weil in jeder Periode Zinsen auf ein immer größeres Guthaben anfallen.
Welchen Zinssatz sollte ich im Rechner verwenden?
Das hängt davon ab, wo Ihr Geld liegt. Ein hochverzinstes Sparkonto zahlt vielleicht rund 4 bis 5 Prozent, während die langfristigen Renditen am Aktienmarkt vor Inflation historisch bei etwa 7 bis 10 Prozent im Durchschnitt lagen. Verwenden Sie für Ihre Planung einen vorsichtigen Zinssatz und rechnen Sie ein zweites Mal mit einem niedrigeren Satz, um ein zurückhaltendes Szenario zu sehen.
Berücksichtigt der Rechner Steuern oder Inflation?
Nein. Die Ergebnisse verstehen sich vor Steuern und vor Inflation, sodass Ihre tatsächliche Kaufkraft niedriger sein wird als der ausgewiesene Endwert. Betrachten Sie den Wert als Schätzung für Ihre Planung, nicht als garantiertes Ergebnis.
Wie viel sollte ich jeden Monat einzahlen?
Eine gängige Faustregel lautet, 15 bis 20 Prozent Ihres Einkommens zu sparen, einschließlich eines eventuellen Arbeitgeberzuschusses zur Altersvorsorge. Der richtige Betrag hängt von Ihrem Budget ab: Beginnen Sie mit einer Summe, die Sie jeden Monat zuverlässig aufbringen können, und erhöhen Sie sie, wenn Ihr Einkommen wächst.
Kann Zinseszins auch gegen mich arbeiten?
Ja. Dieselbe Mathematik gilt für Kredite und Kreditkartensalden: Unbezahlte Zinsen werden mitverzinst, sodass eine Schuld schnell wachsen kann, wenn Sie nur Mindestbeträge zahlen. Deshalb ist das Abbezahlen teurer Schulden oft die beste erste Verwendung für freies Geld.
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